Разделить сбережения по нескольким банковским вкладам — отличный способ увеличить доход от них. Объясним, зачем заводить сразу несколько депозитов вместо одного и как это помогает в разных ситуациях.
Почему выгодно открыть сразу несколько вкладов
Открывать больше одного депозита имеет смысл по трём ключевым причинам — каждая даёт реальную выгоду для ваших накоплений.
Зафиксировать хорошие проценты
Доходность по вкладам постоянно колеблется из-за изменений ключевой ставки ЦБ, акций банков и рыночных условий. К примеру, в начале 2024 года пиковые ставки в Т-Банке достигали 15,4% годовых, а к концу года подскочили до 23%. Не нужно закрывать старый вклад с потерей процентов — просто добавьте новый пополняемый депозит с минимальным взносом, чтобы заблокировать высокую ставку. Когда основной срок подойдёт к концу, перекиньте средства на более выгодный вариант без лишних убытков.
Не терять проценты по вкладу
Если вы досрочно снимаете деньги с депозита, в большинстве случаев накопленные проценты по этой сумме пересчитываются по пониженной ставке или полностью сгорают. Чтобы минимизировать потери, можно разбить сбережения на несколько вкладов: при форс‑мажоре закрыть один или два счёта, сохранив часть процентов на остальных.
Например, вместо одного вклада на 800 000 ₽ лучше открыть три — на 300 000 ₽, 300 000 ₽ и 200 000 ₽. В случае срочной необходимости вы можете закрыть только один из счётов, а оставшиеся продолжат приносить доход, так что вы не лишитесь всей накопленной прибыли.
Если деньги понадобились срочно, а вклад оформлен только один, перед изъятием важно уточнить условия продукта: предусмотрено ли частичное снятие, сохраняются ли проценты или они пересчитываются. В ряде банков действуют вклады с неснижаемым остатком, когда вы можете снять часть средств, но должны оставить на счёте минимум 50–100 тыс. ₽, и при этом проценты дальше начисляются на оставшуюся сумму.
При этом при досрочном снятии части суммы проценты, начисленные именно на изымаемую сумму, как правило, пересчитываются по ставке «до востребования» или аннулируются, а доход сохраняется только на оставшиеся средства на счёте.
Организовать финансы по целям
Заранее планируете большие расходы? Разложите деньги по краткосрочным вкладам. Один на ремонт техники, другой на отпуск, третий на непредвиденное. Каждый будет работать отдельно, начисляя проценты независимо, — так проще контролировать бюджет и не тратить лишнего.
