Владельцам компаний требуется специальный расчетный счет в кредитной организации для полноценной работы. Быстрый гид: разбираем 10 ключевых вопросов новичков в бизнесе касательно корпоративных счетов.
Что представляет собой расчетный счет для компании
Расчетный счет предназначен исключительно для хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей и компаний. Он необходим для обслуживания транзакций бизнеса. Обычно такой счет не связан с дебетовыми картами для розничных покупок в торговых точках, поскольку в сегодняшних реалиях бизнеса большинство расчетов происходит в цифровом формате.
В чем различия между счетом для бизнеса и другими вариантами
Расчетный счет
Применяется фирмами для взаимодействия с партнерами и клиентами. Доступен для открытия индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, другим юридическим и некоммерческим структурам. Физические лица и самозанятые граждане открыть такой счет не могут.
Текущий или лицевой счет
Такой тип открывают обычные граждане для ежедневных трат.
Счет к дебетовой карте
Привязан к пластиковой карте для повседневных трат в магазинах. Зачастую текущий счет совпадает с карточным. Один счет может обслуживать несколько карт с уникальными номерами.
Корреспондентский счет банка
Внутренний счет кредитной организации. Его реквизиты указывают при межбанковских переводах на корпоративный счет клиента.
Основные функции расчетного счета
Счет решает задачи финансовых операций: получение и отправка электронных платежей (включая зачисление наличной выручки), перечисление налоговых платежей и страховых отчислений, выдача заработной платы персоналу. С него оплачивают аренду помещений и складов. Участие в государственных закупках также требует наличия такого счета.
Через эквайринг подключают терминалы для приема оплаты картами или по QR-кодам от покупателей на точках продаж. Наличие счета упрощает получение кредитов, лизинга в обслуживающем банке, упрощает участие в тендерах и дает другие возможности.
Расчетный счет - это обязательное условие ведения бизнеса
Индивидуальным предпринимателям открытие отдельного счета не обязательно по закону. Они вправе перечислять налоги, пени и штрафы через личный кабинет физического лица. Однако расчеты с другими компаниями без него ограничены наличными до 100 000 рублей по одной сделке. Фискальные органы относятся к таким схемам с подозрением.
Компаниям запрещено работать без счета: банковское и налоговое законодательство России обязывают производить налоговые платежи именно с него.
Риски использования личного счета в бизнесе
Применение личных карт или вкладов в рамках деятельности ИП или компании нарушает статью 848 Гражданского кодекса РФ. Банки мониторят крупные регулярные поступления на счета граждан и проверяют законность их происхождения.
Контрагенты тоже рискуют: платежи от фирм физлицам фискалы могут квалифицировать как доход, облагаемый НДФЛ у получателя, без уплаты налогов отправителем.
Оптимальные сроки открытия счета
Законодательство не устанавливает жестких рамок для открытия счета индивидуальными предпринимателями или организациями. После регистрации у ИП и ООО есть время сравнить предложения банков и выбрать выгодные условия. На начальном этапе подойдет бесплатный тариф обслуживания, который при росте оборотов легко заменить на расширенный.
Перечень документов для открытия счета
Процедура открытия корпоративного счета в разных банках собственная. В одних требуется визит в отделение для подписи, в других достаточно подать онлайн-заявку и дождаться пока приедет представитель банка. «Контур.Банк» предлагает своим клиентам полностью удаленную регистрацию. Потребуется лишь загрузить сканы или фото документов в систему.
Стандартный пакет документов зависит от банка. В «Контур.Банке» для индивидуальных предпринимателей достаточно двух страниц паспорта — разворота с фото и регистрации.
Для обществ с ограниченной ответственностью нужны паспорт руководителя (разворот и прописка), решение о назначении директора, устав (если не стандартный; типовой берут из шаблонов). Дополнительно могут запросить свидетельство о регистрации, печать, карточки с подписями учредителей, доверенности.
Для удаленной подписи в «Контур.Банке» используется квалифицированная электронная подпись ФНС. Если ее нет, специалисты банка помогут оформить ее на этапе подписания.
Заявка заполняется онлайн, без курьеров — бумаги подписываются с помощью ЭП. Счет готов к работе.
Есть ли возможность одновременно завести несколько расчётных счетов
Законодательство не ограничивает число расчетных счетов для организаций. Зачастую фирмам выгодно разделять потоки средств по филиалам, видам налоговых режимов или создавать резервные счета для непредвиденных ситуаций. Счета открывают в одном или разных банках по выбору.
В чем суть расчётно-кассового обслуживания
Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг по управлению корпоративным счетом. Базовый набор включает обработку платежей, выдачу и прием наличных в кассах. При необходимости банки могут расширить свой пакет: добавить онлайн-банкинг, зарплатные проекты, корпоративные карты, привязанные к счету, и дополнительные сервисы для удобства.
